保理产品

货物监管方:中远国际 货运有限公司
更新时间:2019-11-19 15:09 浏览:130 关闭窗口 打印此页

  保理业务银行授信书_起诉状_法律文书_实用文档。银行供应链融资组合授信方案培训 “国内信用证+商品融资+保理融资” “国内信用证+商品融资+保理融资” ? 【产品定义】 ? 针对借款人的完整贸易链条,在采购环节,银行提供国内信用证用于商品的 采

  银行供应链融资组合授信方案培训 “国内信用证+商品融资+保理融资” “国内信用证+商品融资+保理融资” ? 【产品定义】 ? 针对借款人的完整贸易链条,在采购环节,银行提供国内信用证用于商品的 采购;商品在运输和仓储环节,银行提供商品融资;商品销售给下游大型客 户后,银行对借款人提供保理融资的一整套完整的组合采购融资授信业务。 ? 【业务流程】 产业链标准流程图 上游 授信申请人 1 采购: 国内信用证 银行 2 运输: 动产融资 下游 3 销售:保理 ? 【产品优势】 ? 一、对借款人 ? 1、借款人无需提交任何的担保和抵押品,银行就可以提供国内信用证授信大 大降低了企业的融资成本。 ? 2、银行组合提供融资,实现每个产品之间的封闭自偿,避免了借款人筹措资 金归还银行融资的烦恼,集中精力于商业经营。 ? 3、借款人从采购、到存货,到销售完整的环节,银行提供全产业链的融资推 动商品流的运动,银行实现了最尽职的商业伙伴。很多客户经理认为,最好 是给企业一笔贷款,企业自己随意使用就行了,其实这是不负责任的懒人做 法。成本极高,同时银行风险极大。最好的方式是银行完整的分析企业的商 业经营模式,提供嵌入式的授信方案。银行在保证自身安全的同时,支持了 企业的发展。救人首先应当是保证自身的安全。 ? 二、对银行优势 ? 1、银行交叉销售国内信用证和商品融资、保理融资,可以极大提升银行的综 合收益,尤其是银行的中间业务手续费收入。 ? 2、银行牢牢控制企业的资金流,有效降低了银行的授信风险。 ? 3、极大拓展了银行的中小企业客户群体,缺少担保和抵押,但是上下游企业 实力极强,商业模式极为突出的中小企业大范围进入银行的授信客户范畴 ? 【基本材料】 ? 1、借款人营业执照 ? 2、法人代码证书 ? 3、税务登记证 ? 4、贷款卡 ? 5、与上游供应商的采购合同(采购环节) ? 6、在途出质质物清单(运输环节) ? 7、商业发票、发运单据、收货证明(销售环节) ? 8、银行要求的其他资料 【案例】云峰集团全产业链融资 ? 一、企业基本概况 ? 云峰集团正全力发展能源产业,快速成长为全国性以铁矿石为产品的综合性 能源领域的新锐力量,贸易年销售超100万吨,公司从上海本地的上海东方铁 矿石贸易公司购买铁矿石,然后销售给湖南华菱管线有限公司。 二、银行授信方案 ? 本次授信用途:开证授信及押汇用途用于企业向国内采购铬铁矿石,国内有 追索权保理资金用途只能用于偿还银行信用证押汇。 ? 特别要求:保理融资放款当日,银行授信人必须归还银行信用证押汇款项营 业日终银行授信人在银行授信敞口必须控制在4900万元以内。此次授信额度 总金额为10000万元,敞口7900万元,开证授信及押汇额度7000万元,敞口 4900万元,国内有追索权保理敞口3000万元,但银行只允许企业使用4900万 元授信敞口。所以本次实际授信敞口4900万元,比上年度授信敞口4200万元 新增700万元。 ? 贸易融资业务方案: ? 具体操作流程如下:授信品种是贸易融资项下的国内开证授信(按规定串用 授信额度7000万元,保证金30%,费率:按规定费率,授信敞口4900万元, 担保方式:非标准仓单质押,质押货物:铬铁矿石,货物监管方:中远国际 货运有限公司,赎货期90天(自装船日起算)。授信期限一年。 ? 1、银行为企业开出国内信用证(保证金30%),信用证收益人必须是与银行 授信人签订长期供应合同的供应商:上海东方铁矿石贸易公司。 ? 2、交单、交货:供应商在货物检验、装船运输后,将全套单证交给银行,银 行在核对单证无误后,进行押汇付款。货物到港口后,监管机构连云港中远 会同海关、商检、港口等机构对货物进行验收,在对货物检验合格后,监管 方中远国际货运有限公司在港口接受货物过磅称重,然后中远公司向银行开 出仓单,银行形成货物质押,中远国际货运公司对质押货物正式进行监管 ? 4、监管机构:严格按照银行货押业务管理办法和总行批准的操作方案,落实 分行货押业务专职岗位职责,切实履行对货押业务的核价、核库、出帐、查 库、出入库、盯市、预警等环节进行独立专业的操作和管理。 ? 5、仓储监管:监管仓库是银行授信人所拥有的标准化专用矿石仓库,仓库由 监管方中远国际货运有限公司向鑫河公司租用。监管方为了保障银行质押货 物的安全,将派专人2-3人在监管仓库24小时值班看守。为了更好地防范风险, 规范监管措施,监管方将在仓库四周安装电子监控设备,通过电信局“全球 眼”系统实时在线监控,确保银行质押货物的安全。货物进入监管仓库后, 监管方将严格按照银行指令进行出入库监管。 ? 7、赎货:银行为企业设定的赎货期为3个月,银行将严格按照企业的生产计 划向企业运输和供应矿石。企业根据生产需要提取矿石时,需先在银行保证 金帐户上存入保证金后,银行通知中远释放等值的货物,中远公司收到银行 放货指令后,向企业释放等值货物。 ? 8、保险:质押货物在内陆运输和仓储过程中全部购买保险,保单收益人为银 行,保单正本留存银行。 ? 9、货物质量控制、价格盯市:进口货物的质量控制以中国商检(CIQ)的检 验报告为准。价格盯市参照中华商务网,银行派专人负责跟踪质押货物市值 价格变动情况,当质押货物市值下跌幅度超过5%时,银行将要求银行授信人 立即追加保证金。 ? 第二阶段保理方案: ? 保理品种:国内有追索权保理 ? 拟保理融资额度:3000万人民币 ? 融资比例:发票金额80% ? 协议文本:与银行签定标准国内保理协议文本、委托收款及帐户质押协议 ? 保理融资期限:发票日期后90天内 ? 买方付款方式:电汇银承 ? 付款条件:凭增值税发票结算 ? 应收帐款转让通知方式:买方客户对《应收帐款债权转让通知书》盖章确认 邮寄商业发票提供邮寄回执。 ? 回款路径:为公司开立保理监管帐户,买方保理项下的付款全部进入监管帐 户归还银行保理融资。 ? 具体保理业务操作方

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