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商业保理公司都是做什么的?
更新时间:2019-12-02 13:10 浏览:62 关闭窗口 打印此页

  在常规的保理业务中,基础合同的卖方作为债权人有融资需求或应收账款管理需求,因此,保理公司一般以基础合同的卖方作为切入点,将其发展为合作对象,受让基础合同项下的应收账款展开保理业务。与之相对应,保理公司也可以开展以大型买方为核心的反向保理业务。因为市场竞争的家居与行业内部的整合,不少行业都出现几个核心企业居于行业核心,其供应商为其提供原料,进行销售的的情形,反向保理正是从这些核心买家入手,开展保理业务。此外,反向保理业务也是一种在保理公司经营模式中较为常见的模式。与通常的保理业务不同的是,在反向保理模式中,保理公司通过依托资信状况较好的核心买方企业,开展保理业务。此时保理公司会与核心买方企业签订合作协议,通过协议约定买方将自身的上游供应商推介给保理公司,保理公司与核心买方企业的供应商签订保理合同,受让供应商对核心买方企业的债权应收账款,对供应商提供保理服务。与常规的保理业务不同的是,反向保理业务中,保理公司涉及两种法律关系。第一是其与核心企业的合作协议,第二是其与供应商之间的保理合同。

  然而纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行,在认识到商业保理蕴含的巨量利润机会的同时,如何真正赚取商业保理业务的实际利润仍需吾辈同仁上下而求索。笔者长期专注保理法律服务,在为各种类型保理公司提供法律风控服务与交易结构设计的过程中,大致总结出新设保理公司如何快速切入商业保理市场的五门,以供保理同仁参考。

  在这种模式下,对于保理公司而言,有三个方面的好处:第一个方面,可以节省保理公司的其尽调成本。由于在反向保理中,保理公司从各供应商处所受让的多笔应收账款的债务人为拥有良好资信的买方,保理公司一旦确定了买方的良好资信,并适当了解各供应商的资信,即可发放融资款。第二个方面,帮助核心买家提高供应链效率。并且由于核心买方企业一般拥有体量较大的采购要求,此时保理公司的业务将得到一定程度上量的保证,所需供应商配合,但有些供应商有的财产实力不足,心有余而力不足,核心买家由于制度等限制,也无力为其提供融资支持。保理业务以受让应收账款为前提,实际上是一种债务人对保理申请人的替代担保制度,反向保理以核心买家作为回款来源,资信条件较好,为这些核心卖家的供应商提供融资,可以帮助供应商配合核心买家的供应链整体生产需求。第三个方面,实现供应商和核心买家的双赢,增强供应商粘性,对于各供应商而言,他们也解决了融资难的情况,通过保理业务得到流动财产,支持企业的经营,这些供应商因为核心买家才获得融资,所以必然会和供应商合作更加紧密,提升了核心买家的供应链粘性。

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