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保理产品 - 48
更新时间:2019-10-23 18:05 浏览:101 关闭窗口 打印此页

  首创国际商业保理有限公司 ? ? ? ? 保理定义和业务分类 保理业务基本流程 保理业务切入点 保理项目要求 ? ? 国内保理的定义 保理即保付代理,国内保理业务是指境内卖 方(债权人)将其向境内买方(债务人)销 售商品、提供服务或其他原因所产生的应收 账款转让给我行,由我行为卖方提供应收账 款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账 款管理催收或/及为买方提供信用风险担保 的综合性金融服务。 国内保理的作用 对卖方(销货方) 对买方(购货方) 解决企业抵押担保不足,融资困难 利用优惠的远期付款条件,加速 的问题 资金周转,创造更大效益; 为现有或潜在客户提供更有竞争力 节省开立银行承兑汇票、国内信 的付款条件 用证等的费用间接获得银行信用 节约管理成本 支持。 得到收款风险保障 加速现金回流,改善企业 国内保理的作用 财务报表 改变传统的信贷投放方式,增加资金投放渠道 降低融资风险。由于有资金流和物流支撑,总体风 险较低。增加中间业务收费渠道。 国内保理四大功能 应收账 款融资 商业信 用担保 应收账 款催收 应收账 款管理 国内保理 国内保理业务分类 单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应 收账款融资、应收账款管理及催收等服务。 根据购货方开户行 是否承担担保付款 责任 双保理是指购货方开户行为销货方开户行 提供购货方资信调查、应收账款催收或 代收等金融服务,并在购货方因财务或 资信原因拒付的情况下,承担担保付款 责任。 国内保理业务分类 有追索权(回购型)保理是指我行向销货 方提供保理项下融资后,若购货方在约 定期限内不能足额偿付应收账款,我行 有权按照合同约定向销货方追索未偿融 资款。 无追索权(买断型)保理是指我行向销货 方提供保理项下融资后,若购货方因财 务或资信原因在约定期限内不能足额偿 付应收账款,我行无权向销货方追索未 偿融资款。 根据销货方开户行 是否保留对销货方 的追索权 单保理业务流程简介 ⑤ 保理商 审核发放保理预付款 转让应收账款债权 签订保理合同 提出保理业务申请 卖方 ④ ② ① 买方 双保理业务流程简介 卖方 双方签订商务合同/卖方发货 买方 转 让 应 收 账 款 债 权 审 核 文 件 并 发 放 预 付 款 扣 利 息 本 金 并 拨 付 余 款 买 方 付 款 卖方保理商 买方保理商 担保付款 医疗行业资金流转 贸易产生应收账款申请保理业务 签订保理合同通知债权转让 支付融资款 到期通知付款向专业账户付款 医疗行业资金流转 银行 还款 授信 保理商 7、还款 2、付款 厂商 1、 预 付 款 3、 发 货 4、发货 医院 6、 付 钱 5、 看 病 7、付款 销售商 患者 保理制度主要依据——供应链切入方式 光环效应 以卖家为核心的正向保理 以买家为核心的反向保理 保理资金流向 1.发货 卖方 2.发票 3 、 申 请 4 、 出 帐 5.回款 30~90天 买方 保理商 资金流 制药企业的切入点 卖方正向保理 ? ? ? 融资主体:制药企业 保理方式:保理融资、应收账款管理、信用担保 标 的 物:制药企业与医药流通企业产生的应收帐款 买方反保理 ? ? ? 融资主体:制药企业 保理方式:保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物:制药企业与原料供应商产生的应付账款 医药流通企业切入点 卖方正向保理 ? 融资主体:医药流通企业 ? 保理方式:保理融资、应收账款管理、信用担保 ? 标 的 物:医药流通企业与医院产生的应收帐款 买方反向保理 ? ? ? 融资主体:医药流通企业 保理方式:保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物:医药流通企业企业与制药企业产生的应付账款 医院保理切入点 卖方正向保理 ? 融资主体:医院 ? 保理方式:保理融资、应收账款管理、信用担保 ? 标 的 物:医院与患者产生的应收帐款 买方反向保理 ? ? ? 融资主体:医院 保理方式:保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物:医院与医药流通企业产生的应付账款 融资成本 银行贷款利率 融资利息 提前一次收取 分次收取 利 息 和 费 用 有追费率1-2% 费率 保理手续费 提前一次收取 无追费率0.5% 保理与传统流贷的比较 贷款 业务申请人 担保措施 贷款人 有 保理 卖方企业 不需要其他方式担保 第一还款来源 第二还款来源 贷款人 保证人/抵押物 买方企业 卖方企业 第三还款来源 无 保险公司、第三方担保企业 国内保理业务的优势: 增加交易机会、承担信用风险 A 改善财务报表 F 保理业务 B 节省企业财 务成本 内贸/进出口 /物流一站式 E D C 融资灵活多样(代付) 监管企业的应收/应 付账款

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